2021年證券從業資格《金融市場基礎知識》知識點：個人投資者的風險特征與投資者適當性

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知識點：個人投資者的風險特征與投資者適當性

1.個人投資者風險特征與投資者適當性的定義

(1)個人投資者的風險特征由以下三方面構成：風險偏好；風險認知度；實際風險承受能力。

(2)根據個人投資者對待投資中風險和收益的態度，理論上可分為風險偏好型、風險中立型和風險規避型三種。

(3)投資者適當性管理就是通過一系列措施，讓“適合的投資者購買恰當的產品”，避免在金融產品銷售過程中，將金融產品提供給風險并不匹配的投資群體，導致投資者由于誤解而發生較大風險。

2.全球主要國家投資者適當性管理的法律體系

美國：《1933年證券法》、2010年《多德-弗蘭克法案》。

英國：《2000年金融服務和市場法》、《開放式投資公司法》、《2001年金融促進條例》、《2001年集合投資(豁免)發起條例》等。

3.我國投資者適當性管理的相關制度

2016年12月12日，中國證監會發布《證券期貨投資者適當性管理辦法》，這是中國資本市場首部專門規范適當性管理的行政規章，是投資者保護領域的基礎性制度，其核心理念就是“將適當的產品銷售給適當的投資者”。

4.《證券期貨投資者適當性管理辦法》的實施對我國金融市場的意義

(1)為投資者適當性管理提供了統一的標尺。

(2)壓縮了監管套利的空間。

(3)從根本上體現經營機構和投資者利益的辯證統一。

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