2021年初級銀行從業資格《個人貸款》機考試題答案(7月23日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1“他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡”屬于()的異議類型。

A.某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

2對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.B0%

3銀行營銷組織有多種模式可選擇，當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用()結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發經理，后者的主要職能是負責制訂所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

4個人征信系統數據的準確性有賴于()。

A.數據提供者數據的準確性

B.個人征信系統分析的準確性

C.個人征信系統數據處理的準確性

D.個人征信系統的安全性

5到期一次還本付息法一般適用于期限在()的貸款。

A.1年以內(不含1年)

B.2年以內(不含2年)

C.1年以內(含1年)

D.2年以內(含2年)

6個人汽車貸款所購車輛按()可劃分為自用車和商用車。

A.質量

B.用途

C.價格

D.注冊登記情況

7個人耐用消費品貸款的貸款期限最長不超過()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

8在()交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全擔保。

A.二手個人住房

B.小產權房

C.一手個人住房

D.大產權房

9除了(　　)的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

A.辦理審核個人貸款申請

B.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理

C.審核個人貸記卡和準貸記卡申請

D.審核個人作為擔保人

10銀行對合作單位準人審查的內容不包括(　　)。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

11(　　)表明企業守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

A.企業會計報表

B.企業營業執照

C.企業資信等級或信用程度

D.企業擔保情況

12信用卡交易信息涵蓋的內容不包括(　　)。

A.查詢記錄

B.存儲金額

C.特殊交易

D.信用卡與貸款的明細

13下列選項中，(　　)不屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段。

A.監測貸款賬戶

B.查詢不良貸款明細臺賬

C.電話訪談

D.查詢銀行與借款人的信用記錄

14防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤是關注和評估()。

A.借款人的資金額

B.保證人的資信

C.借款人的還款能力

D.借款人的信用情況

15(　　)營銷組織結構是按照不同客戶的需求安排的，有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區域型

16我國個人貸款業務以(　　)為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

17借款人需要調整借款期限的前提條件不包括(　　)。

A.貸款未到期

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

18讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險，這是(　　)的關鍵。

A.實貸實付原則

B.協議承諾原則

C.貸后管理原則

D.全流程管理原則

19依據《汽車貸款管理辦法》，除中國公民以外，在中國境內連續居住(　　)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

A.1年以上(不含1年)

B.1年以上(含1年)

C.3年以上(不含3年)

D.3年以上(含3年)

20結合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規管理的內容不包括(　　)。

A.建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度

B.加強對制度的執行和監測

C.加強監督與管理

D.健全流程

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二、多項選擇題

1不良個人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

2個人汽車貸款信用風險的防控措施包括(　　)。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.規范業務操作

E.嚴格審查客戶信息資料的真實性

3全面、正確地認識市場環境，監測、把握各種環境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環境分析意義的是(　　)。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發現商業機會

D.有利于規避非系統性風險

E.有利于規避市場風險

4銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道包括(　　)。

A.現場咨詢

B.窗口咨詢

C.電話銀行

D.網上銀行

E.客服中心

5個人征信系統的經濟功能主要體現在(　　)。

A.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

6在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

7下列屬于“直客式”個人貸款營銷模式特點的是(　　)。

A.買房時享受一次付款優惠

B.部分稅費可以減免

C.保險、律師和公證一站式服務

D.各類費用減免優惠

E.就近選擇辦理網點

8.2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》，這一辦法在()等關鍵問題上，與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

A.年限

B.貸款條件

C.貸款人

D.借款人范圍

E.車貸首付比例

9以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的是(　　)。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全擔保有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全擔保

10貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交(　　)等申請材料。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資料證明等

B.如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等

C.由汽車經銷商出具的購車意向證明(如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證材料

E.合法有效的購車合同

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三、判斷題

1銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。(　　)

2有擔保流動資金更多的是面臨合作機構的欺詐風險。(　　)

3按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和公積金個人住房貸款。(　　)

4購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。(　　)

5原則上，有擔保流動資金貸款的抵押手續應完全交由外部中介機構辦理。(　　)

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參考答案：

一、單項選擇題

1.A

2.C

解析：對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55%。

3.C

解析：當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。

4.A

解析：個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統數據的準確性有賴于數據提供者數據的準確性。

5.C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

6.B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

7.C

解析：根據規定，個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。所以，本題的正確答案為C。

8.C

解析：由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全擔保。

9.B

解析：除對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的情況之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

10.C

解析：合作單位員工素質不屬于銀行對合作單位準入的審查內容。

11.C

解析：企業資信等級或信用程度是企業信用程度的形象標志，它表明了企業守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

12.B

解析：信用卡交易信息涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。

13.D

解析：個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。

14.C

解析：防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。

15.C

解析：市場型營銷組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

16.A

解析：個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。所以，本題的正確答案為A。

17.D

解析：借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

18.A

解析：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

19.B

解析：《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。

20.C

解析：結合《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款的合規管理主要包括：(1)建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度；(2)健全流程；(3)加強對制度的執行和監測。

二、多選題

1.C，D，E，

解析：不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。

2.B，C，E，

解析：個人汽車貸款信用風險的防控措施包括：(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性；(2)詳細調查客戶的還款能力；(3)科學合理地確定客戶還款方式。A、D屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施。

3.A，B，C，E，

解析：銀行進行市場環境分析，主要有利于規避市場風險，即系統性風險，而且有利于把握宏觀經濟形勢、有利于掌握微觀情況、有利于發現商業機會。

4.A，B，C，D，E，

解析：所有選項均是銀行向擬申請汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道。

5.A，B，C，

解析：D、E兩項屬于個人征信系統的社會功能。

6.A，B，C，D，

解析：抵押物價值下降使擔保不足，可能給銀行帶來信用風險，即貸款到期時無法按期收回，此時銀行應要求借款方補充擔?；蛱崆笆栈刭J款或提前處置抵押物，以規避未來的不確定性風險。E項在抵押物價值已經下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險。

7.A，B，C，D，E，

解析：“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

8.A，C，D，E，

解析：為了營造一個更加公平、規范的市場競爭環境，2004年8月，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》?！镀�車貸款管理辦法》在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關鍵問題上，都與l998年的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同。

9.A，B，D，E，

解析：房地產經紀公司與商業銀行之問是代理人與被代理人的關系。

10.A，B，C，D，

解析：除了選項A、B、C、D外，在個人汽車貸款中，貸款受理人還應要求共同申請人提交以下材料：(1)以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明；(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；(3)購車首付款證明材料；(4)如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等；(5)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

三、判斷題

1.錯誤

解析：首先，借款申請人要從汽車經銷商處購買汽車，銀行貸款的資金將直接轉移至經銷商處；其次，由于汽車貸款多實行所購車輛作抵押，貸款銀行會要求借款人及時足額購買汽車產品的保險，從而與保險公司建立業務關系。此外，汽車貸款業務拓展中還有可能涉及多種擔保機構和服務中介等，甚至在業務拓展方面商業銀行還要與汽車生產企業進行聯系溝通。因此，銀行在汽車貸款業務開展中不是獨立作業的，而是需要多方的協調配合。

2.錯誤

解析：合作機構風險主要表現為合作機構的欺詐風險和擔保風險等。商用房貸款主要面臨的是開發商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；有擔保流動資金貸款則更多的是面臨擔保機構的擔保風險。

3.錯誤

解析：公積金個人住房貸款應改為個人住房轉讓貸款。

4.錯誤

解析：“間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查一銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

5.錯誤

解析：原則上，貸款銀行經辦人員應直接參與有擔保流動資金貸款的抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。

2021年下半年初級銀行職業資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業資格報名時間通知，請及時預約。

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