2021年初級銀行從業資格《個人理財》機考題庫精選(7月24日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業銀行做理財顧問業務的第一步是()

A.分析客戶家庭財務現狀

B.制定理財規劃方案

C.明確客戶的理財目標

D.接觸客戶建立信任關系

2.某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?()

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

3.如確有需要，一般產品銷售人員可以()，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務

D.替客戶進行投資操作

4.公司型基金的特點不包括()。

A.具有法人資格

B.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產

C.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見

D.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款

5.注重基金的長期成長，現金持有量較小的是().

A.指數型基金

B.平衡型基金

C.成長型基金

D.收入型基金

6.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現

7.客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是()。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

8.商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在()進行銷售。

A.設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級(含)網點

B.設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道

C.設有理財專柜的網點和網上銀行渠道

D.所有網點

9.理財師進行財務規劃的基本假設是()。

A.客戶對理財師都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.財務資源的分配方式是多樣的

D.客戶都是理性的

10.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值()。

A.5萬美元

B.1萬美元

C.5萬人民幣

D.1萬人民幣

11.市場交易活動的集中性體現在()。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

12.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年未付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

13.下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。

A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

14.()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。

A.理財產品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力

15.根據中國銀行業協會印發的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產品風險等級分類，其中，中等風險等級產品是指()。

A.各種保證收益類產品，或者保障本金且預期收益不能實現的概率極低的產品

B.可能實現較高收益，但本金存在較大虧損概率的產品

C.虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產品

D.本金安全，且預期收益不能實現的概率低的產品

16.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。

A.理財產品銷售協議書

B.理財產品說明書

C.風險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

17.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資該資產的比例必須達到該理財產品規模的()或以上。

A.50%

B.40%

C.30%

D.60%

18.下列關于個人生命周期各階段理財活動的表述，錯誤的是()。

A.高原期的理財目標是資產增值，投資組合應以固定收益投資工具為主

B.維持期的主要理財任務是償清各種中長期債務，為未來儲備財富

C.建立期的理財目標主要是儲備結婚、買房買車、繼續教育支出

D.穩定期理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

19.下列因素中，()不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

20.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。

A.小李

B.小李父母

C.小李父母先行墊付，以后由小李

D.學校

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二、多項選擇題

1.期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可大致分為()

A.債券增強類產品

B.掛鉤期權類產品

C.量化打新類產品

D.管理期貨策略(CTA)類產品

E.量化對沖類產品

2.家庭的生命周期包括()。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭準備期

D.家庭形成期

E.家庭衰老期

3.理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有()。

A.恰當反映產品屆性

B.避兔使用蘊含潛在風險的模糊性語言

C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂

D.避免使用易引發爭議的模糊性語言

E.應使用針對特定目標客戶群體的語言

4.綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀的綜合分析，主要包括()。

A.家庭財務保障現狀分析

B.收支儲蓄現狀分析

C.家庭流動性現狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現狀分析

E.信用和債務管理現狀分析

5.我國理財產品市場發展迅速，下列屬于銀行理財產品的有()。

A.貨幣型理財產品

B.債券類理財產品

C.股票類理財產品

D.結構性理財產品

E.QDⅡ基金掛鈞類理財產品

6.下列有關基金銷售的禁止性規定有()。

A.挪用基金份額持有人的申購資金

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.募集期間對個人客戶認購費打折

D.夸大基金收益

E.基金宣傳推介材料登載單位或者個人的推薦性文字

7.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

C.突破了理財產品資金量的限制

D.突破了理財產品期限的限制

E.突破了理財產品投資風險的限制

8.上證成分股指數的樣本股選擇標準有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業

9.按信托財產的不同，可將信托劃分為()。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托

10.企業是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業票據

E.企業債券

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三、判斷題

1.客戶經理小張與客戶老王之間比較熟悉，銀行發行一款產品后，由于老王在家，小張告知老王需要進行產品適合度評估。于是，小張將評估問卷隨身帶到老王家里，老王一一作了解答。小張這種行為合規。()

A.正確

B.錯誤

2.在財產保險中，投保人必須是被保險財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權。()

A.正確

B.錯誤

3.有一套規范科學的工作流程、方法是一名專業理財師應具備的基本專業素質。()

A.正確

B.錯誤

4.開放式理財產品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資人贖回的理財產品。()

A.正確

B.錯誤

5.藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。()

A.正確

B.錯誤

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參考答案：

一、單項選擇題

1.【答案】D

【解析】理財師的工作流程可以概括為以下六個方面：(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制定理財規劃方案；(5)理財規劃方案的執行；(6)后續跟蹤服務。

2.【答案】D

【解析】內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率.是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率。對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。題干中，NPV=-20000+5000(1+JRR)+10000/(1+IRR)2+15000/(1+IRR)3=0，解得：IRR≈19.44%>19%，所以值得投資。

3.【答案】C

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第20條的規定，商業銀行應當禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。

4.【答案】C

【解析】公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見，而契約型基金的投資者由于是信托契約中規定的受益人，對基金運用沒有發言權。故選項C錯誤。

5.【答案】C

【解析】成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。根據此特點，可以判斷出，該只基金最有可能是一只成長型基金。

6.【答案】D

【解析】結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。

7.【答案】B

【解析】客戶關系建立的過程是客戶和專業理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。

8.【答案】A

【解析】根據2009年發布的《中國銀監會辦公廳關于進一步規范銀行代理保險業務管理的通知》中規定商業銀行代理保險業務時，“對于投資性保險產品，應在設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級(含)的網點進行銷售。”

9.【答案】B

【解析】基于普通人可以利用的財務資源是有限的假設，任何家庭財務決定都不是獨立的，專業理財師應幫助客戶了解這些財務決定所涉及其他因素的影響。

10.【答案】A

【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第二條對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據國際收支狀況，對年度總額進行調整。

11.【答案】C

【解析】市場交易活動的集中性體現在：在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業機構組織實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。

12.【答案】A

【解析】A方案在第三年年末的終值為：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10%)]=364.1(元)，B方案在第三年年未的終值為：100×[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的終值相差為：364.1-331=33.1(元)。

13.【答案】C

【解析】選項A，投資基金的風險包括系統性風險和非系統性風險，盡管基金通過組合投資分散非系統性風險，但無法消除系統性風險；選項B，證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險，而系統風險是不可分散風險；選項D，基金管理人負責管理和運用資產，基金托管人只負責保管基金資產。

14.【答案】C

【解析】根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第38條的規定，商業銀行的董事會或高級管理層應根據本行理財計劃的發展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系.也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。

15.【答案】C

【解析】經各行風險評級確定為中等風險等級產品，該類產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性。

16.【答案】D

【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第11條的規定，宣傳銷售文本分為兩類：①宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息；②銷售文件，包括理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。選項D屬于宣傳材料。

17.【答案】A

【解析】理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的50%(含)以上。

18.【答案】A

【解析】退休期投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等

19.【答案】D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。

20.【答案】A

【解析】小李年滿18周歲，具有完全民事行為能力，需要獨立承擔法律責任。

二、多項選擇題

1.【答案】ABCDE

【解析】期貨資產管理產品按投資標的與投資策略可大致分為債券增強類產品、掛鉤期權類產品、量化打新類產品、管理期貨策略(CTA)類產品、量化對沖類產品、對沖基金的基金(FOHF)類產品。

2.【答案】ABDE

【解析】家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

3.【答案】ABCD

【解析】根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業銀行在為理財產品(計劃)(尤其是非保證收益型理財產品(計劃))命名時，應避免使用蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。

4.【答案】ABCDE

【解析】結合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現狀分析；②信用和債務管理現狀分析；③收支儲蓄現狀分析；④資產結構、資產配置和投資現狀分析；⑤家庭財務保障現狀分析。

5.【答案】ABCDE

【解析】銀行理財產品可分為貨幣型理財產品、債券類理財產品、股票類理財產品、組合投資類理財產品、結構性理財產品、QDⅡ基金掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。

6.【答案】ABCDE

【解析】以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費率銷售基金；募集期間對認購費打折；承諾利用基金資產進行利益輸送；挪用基金份額持有人的認購、申購、贖回資金；虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；預測該基金的證券投資業績；基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險。

7.【答案】AB

【解析】與其他理財產品相比.組合投資類理財產品實現兩大突破：一是突破了理財產品投資渠道狹窄的限制，進行多種組合投資，甚至可以跨多個市場進行投資；二是突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式，組合投資類理財產品可以滾動發行和連續銷售。

8.【答案】ADE

【解析】上證成分股揩數的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標準是遵循規模(總市值、流通市值)、流動性(成交金額、換手率)和行業三項指標。

9.【答案】ABDE

【解析】信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；③按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。

10.【答案】ABC

【解析】企業通常通過商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

三、判斷題

1.【答案】B

【解析】根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估。

2.【答案】B

【解析】在財產保險中，被保險人必須是財產的所有人或其他權利人，是享有保險金請求權的人。

3.【答案】A

【解析】作為一名專業理財師需要有一套規范科學的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環境影響，有條不紊地展開對客戶的專業咨詢服務，這是一名專業理財師必須要擁有的基本專業素質。

4.【答案】A

【解析】銀行理財產品按交易類型可分為兩類，開放式產品和封閉式產品。開放式產品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據市場供求情況發行新份額或被投資者贖回。封閉式產品是總體份額在存續期內不變，而總體金額可能變化的理財產品。

5.【答案】B

【解析】藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品技資的特點是，①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異；③藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異；④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。

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