2021年初級銀行從業資格《銀行業專業實務》每日一練匯總(10月8日)

《個人理財》

1、個人抵押商品住房保險是一種()?！締芜x題】

A.信用保險

B.財產保險

C.保證保險

D.人身保險

2、質權合同一般包括哪些條款?()【多選題】

A.質押財產的名稱

B.質押財產的數量

C.質押財產的質量

D.被擔保債權的種類

E.質押財產交付的時間

3、產品特征信息包括()?！径噙x題】

A.產品發行地區

B.產品標的資產類型

C.風險等級

D.產品結構

E.收益類型

4、由于()，使得大部分普通投資者在進行上述投資的時候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產管理”行業，由專業的投資團隊集合社會資金進行專業管理，并形成各種不同的產品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種?！径噙x題】

A.投資經驗缺乏

B.專業能力缺乏

C.分析能力缺乏

D.資訊的缺乏

E.投資工具的缺乏

5、退休養老收入的三大來源有()?！径噙x題】

A.社會養老保險

B.商業養老保險

C.企業年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

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《風險管理》

1、中國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定()負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性?！締芜x題】

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

2、聲譽風險管理的最好辦法是：推行()管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理?！締芜x題】

A.核心風險

B.基礎風險

C.人員風險

D.全面風險

3、在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括()?！径噙x題】

A.信用風險限額

B.市場風險限額

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別限額

4、商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有()?！径噙x題】

A.確保資本充足

B.對壓力事件保持較低的風險暴露

C.資本類指標

D.收益類指標

E.維持現有的紅利水平

5、下列屬于國別風險的是()?！径噙x題】

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.主權風險

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《個人貸款》

1、個人住房貸款業務中，貸款簽約的風險點不包括()?！締芜x題】

A.未簽訂合同或是簽訂無效合同

B.個人信貸信息錄入是否準確

C.合同文本中的不規范行為

D.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

2、個人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在()周歲之間?！締芜x題】

A.18(含)~65(不含)

B.18(含)~65(含)

C.20(含)~60(不含)

D.20(含)~60(含)

3、個人住房貸款的貸后管理，包括()?！径噙x題】

A.貸款檔案管理等工作

B.貸款的回收

C.合同變更

D.貸后檢查

E.貸款的風險分類與不良貸款管理

4、一般將客戶經理劃分為()?！径噙x題】

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.見習客戶經理

5、根據產品用途不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《公司信貸》

1、在對貸款分類時，銀行首先要了解的是()?！締芜x題】

A.還款可能性

B.還款能力

C.貸款基本信息

D.貸款人信用記錄

2、關于變更擔保條件，以下說法正確的是()?！締芜x題】

A.在變更擔保條件過程中，擔保人具有主動權

B.變更擔保條件可以將抵押轉換成保證，但保證不允許轉換為抵押或質押

C.保證人的責任無法得到直接免除

D.若擔保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔保

3、客戶檔案由業務經辦部門建立，由貸款檔案員集中保管?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

4、商業銀行貿易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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《銀行管理》

1、商業銀行分散信用風險，降低信貸集中度的通常做法是對客戶、行業、區域和資產組合實行()?！締芜x題】

A.全流程管理

B.受托支付管理

C.授信額度管理

D.期限管理

2、商業銀行績效考評應當堅持以下原則()?！径噙x題】

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

3、根據我國現行法律規定，下列屬于借款人權利的有()?！径噙x題】

A.有權拒絕借款合同以外的附加條件

B.貸款用途不受限制

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款

D.有權按合同約定提取和使用全部貸款

E.可以在一個貸款人同一轄區內的多個同級分支機構取得貸款

4、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以提高法定存款準備金率?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

5、信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析

《個人理財》

1、正確答案：B

答案解析：個人抵押商品住房保險(簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險，屬于財產保險；選項A：信用保險是以各種信用風險為保險標的的保險；選項C：保證保險是指在約定的保險事故發生時，被保險人需在約定的條件和程序成就時方能獲得賠償的一種保險方式；選項D：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。

2、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據《物權法》規定，設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額(選項D正確)；(2)債務人履行債務的期限；(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況(選項ABC正確)；(4)擔保的范圍；(5)質押財產交付的時間(選項E正確)。

3、正確答案：B、C、D、E

答案解析：產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等(選項BCDE正確)。選項A：產品發行地區屬于產品目標客戶信息。

4、正確答案：A、C、D

答案解析：由于投資經驗、分析能力和資訊的缺乏(選項ACD正確)，使得大部分普通投資者在進行上述投資的時候，往往顯得無所適從，因此也催生了“資產管理”行業，由專業的投資團隊集合社會資金進行專業管理，并形成各種不同的產品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。選項E：投資工具的種類日趨繁多。

5、正確答案：A、C、D

答案解析：退休養老收入一般分為三大來源：社會養老保險、企業年金和個人儲蓄投資；選項B：商業養老保險目前不少主要的退休養老來源；選項E：股票投資風險較高，不適合退休人群投資。

《風險管理》

1、正確答案：D

答案解析：中國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定高級管理層負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性(選項D正確)。

2、正確答案：D

答案解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括：信用風險限額，例如單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額；市場風險限額，例如交易賬戶VaR限額，產品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額；操作風險限額，例如操作風險損失率、監管處罰率、千人重大操作風險事發率、千人發案率、案件風險率、操作風險事件敗訴率、信息系統主要業務時段可用率、操作風險經濟資本率；流動性風險限額，例如流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率(LCR)、凈穩定資金比例(NSFR)、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現金錯配限額、一個月累計現金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業集中度；國別限額，例如某一個國家的國別風險敞口。除了在機構層面(法人或集團)設定總體風險限額外，部分銀行在某些特殊的業務條線，例如資產管理業務條線，設置單獨的限額體系，控制各類風險。

4、正確答案：A、B、E

答案解析：商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監管要求和期望等(選項ABE正確)。選項C：資本類指標屬于定量描述；選項D：收益類指標屬于定量描述。

5、正確答案：B、D、E

答案解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類(選項BDE正確)。

《個人貸款》

1、正確答案：B

答案解析：合同簽訂的風險：未簽訂合同或是簽訂無效合同(選項A不符合題意)；合同文本中的不規范行為(選項C不符合題意)；未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實(選項D不符合題意)。個人信貸信息錄入是否準確屬于貸款發放的風險。選項B符合題意。

2、正確答案：A

答案解析：個人商用房貸款中，具有完全民事行為能力的自然人年齡在18(含)~65(不含)周歲之間。

3、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：個人住房貸款的貸后管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

4、正確答案：A、B、C、D、E

答案解析：考察銀行營銷人員分類的知識。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理。

5、正確答案：B

答案解析：根據產品用途不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營性貸款等。根據擔保方式不同，個人貸款產品可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。

《公司信貸》

1、正確答案：C

答案解析：在對貸款分類時，銀行首先要了解的是貸款基本信息。

2、正確答案：D

答案解析：變更擔保條件包括：將抵押或質押轉換為保證；將保證轉換為抵押或質押，或變更保證人；直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業償還一部分或全部銀行貸款(選項D正確)。

3、正確答案：A

答案解析：關于客戶檔案管理，業務經辦部門應按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中管理。

4、正確答案：A

答案解析：商業銀行貿易融資是基于商品交易買賣雙方信用需求提供的融資，融資主體可以買方，也可以是賣方。

5、正確答案：A

答案解析：項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

《銀行管理》

1、正確答案：C

答案解析：商業銀行分散信用風險，降低信貸集中度的通常做法是對客戶、行業、區域和資產組合實行授信額度管理(選項C正確)。

2、正確答案：B、C、D、E

答案解析：商業銀行績效考評應當堅持的原則：穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行。

3、正確答案：A、C、D

答案解析：借款人所享有的權利主要有：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件；(4)有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

4、正確答案：B

答案解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，當中央銀行需要增加貨幣供應量時，應該降低法定存款準備金率。

5、正確答案：B

答案解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

2021年下半年初級銀行職業資格考試定于10月23日、24日舉行，準考證打印時間為10月13日9：00至10月20日18：00，廣大考生可以提前添加 免費預約短信提醒，這樣就不會錯過2021年10月銀行從業資格考試準考證打印了。

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